ULTIMELE DOUA SAPTAMANI IN CARE CREDITELE SE ACORDA DUPA REGULI VECHI (CURIERUL NATIONAL)
La finalul lunii ianuarie, expiră termenul pānă la care băncile şi instituţiile financiare nebancare trebuie să adapteze normele de acordare a creditelor la cel mai recent regulament BNR. Pe ultima sută de metri, apar promoţii pentru clienţii care preferă un credit de consum pe o perioadă mai lungă sau care doresc credit imobiliar cu avans redus.
Chiar dacă luna ianuarie este considerată īn general una fără prea mare activitate, inclusiv īn zona bancară, 2012 a īnceput īn ton de promoţie.
Alpha Bank a lansat o ofertă de credite imobiliare īn euro cu avans minim de 15%. Īn numai cāteva săptămāni, oferta se va schimba obligatoriu, iar creditele imobiliare vor porni cu un avans de cel puţin 20% - la lei şi 25% - la valută.
Carpatica a redus dobānzile la creditele de nevoi personale fără ipotecă. Īn prezent, banca oferă aceste īmprumuturi pe perioade de pānă la 10 ani, faţă de maximum 5 ani, cāt va fi obligatoriu īn curānd.
BCR acordă condiţii preferenţiale de costuri tuturor clienţilor care au un cont de salariu deschis la bancă, indiferent de vechime. Pānă īn 2012, condiţiile preferenţiale se acordau doar celor care aveau un istoric cu banca.
Alte bănci au preferat īnsă să renunţe la ofertele promoţionale īn aşteptarea noilor reglementări. UniCredit Ţiriac Bank nu a mai prelungit campania fără comisioane, iar Raiffeisen Bank a scumpit creditele de consum fără ipotecă.
Băncile prelungesc condiţiile actuale cāt de mult posibil
Noile norme de creditare trebuie să treacă pe la BNR pentru aprobare, īnainte de a fi implementate efectiv de instituţiile de credit. Data-limită de transmitere a noilor norme este finalul lunii ianuarie.
Pānă la validarea noilor condiţii de creditare, băncile pot utiliza normele īn vigoare, motiv pentru care instituţiile de credit nu se grăbesc să depună documentaţia necesară la banca centrală.
Reprezentanţii BRD au precizat că cel mai tārziu săptămāna viitoare vor trimite normele spre avizare, īn timp ce Raiffeisen Bank şi BCR nu au dorit să comenteze acest aspect, atāta vreme cāt termenul-limită pentru transmitere nu a fost depăşit.
Pānă īn prezent, doar o bancă şi-a modificat oferta de creditare pentru populaţie, conform cu noile reglementări ale BNR. ING Bank a redus perioada de acordare a īmprumuturilor de nevoi personale şi a schimbat structura celorlalte produse, conform noilor reguli prudenţiale.
Pentru ING Bank, impactul noilor reglementări ar putea fi mai mare decāt īn cazul majorităţii băncilor, deoarece banca olandeză are īn Romānia statut de sucursală a unei instituţii dintr-un alt stat membru UE.
Pānă īn prezent, sucursalele băncilor din statele membre ale UE puteau să acorde credite pe baza aprobărilor din statul de provenienţă, fără a fi necesară şi validarea BNR.
Īn momentul introducerii noului regulament BNR, această facilitate a fost anulată. Īn plus, pānă la primirea avizului din partea Băncii Naţionale, gradul maxim de īndatorare pe care sucursalele īl puteau aplica era de 35%, cu excepţia creditului de consum īn valută, unde pragul este de 10%.
Efectele noului regulament BNR
Conform noilor reglementări ale BNR, creditele de consum se vor putea rambursa īn cel mult 5 ani, iar avansul la creditele imobiliare īn valută nu poate fi mai mic de 25%, dacă solicitantul obţine venituri īn lei.
Īn cazul creditelor de consum, băncile trebuie să ia īn considerare şi o eventuală depreciere a leului faţă de moneda creditului atunci cānd acordă īmprumutul. De asemenea, gradul de īndatorare se va calcula ţinānd cont şi de o posibilă creştere a ratei de dobāndă şi de o scădere a veniturilor solicitantului.
Cel mai mare impact īl vor resimţi īnsă cei care ipotecau locuinţa pentru a obţine credite de valori mari, fără a justifica utilizarea banilor. Īn noile condiţii, dacă īmprumutul nu are la bază un scop imobiliar (achiziţii, renovări etc.), atunci perioada de rambursare nu poate fi mai mare de 5 ani. Īn aceste condiţii, suma ce poate fi obţinută scade drastic.
